ขั้นตอนของ Dave Ramsey Baby: ข้อดี ข้อเสีย และทางเลือกอื่นที่ควรพิจารณา (2024)

ขั้นตอนของ Dave Ramsey Baby: ข้อดี ข้อเสีย และทางเลือกอื่นที่ควรพิจารณา (1)

ลิงก์บางส่วนบนเว็บไซต์ของเราได้รับการสนับสนุน และเราอาจสร้างรายได้เมื่อคุณทำการซื้อหรือลงทะเบียนหลังจากคลิก เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเราสร้างรายได้อย่างไร-

เมื่อพูดถึงการวางแผนทางการเงิน หนึ่งในกรอบการทำงานที่รู้จักกันดีที่สุดคือ Baby Steps ของ Dave Ramsey

สิ่งที่ทำให้เฟรมเวิร์กเป็นที่นิยมคือความเรียบง่าย คุณเพียงแค่ทำตามขั้นตอนต่างๆ ตามลำดับ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ทำเครื่องหมายทั้งเจ็ดข้อออกแล้วก่อนที่จะไปยังขั้นตอนถัดไป

แต่คำถามใหญ่คือ คุณควรทำตามสูตร Baby Steps หรือมีวิธีที่ดีกว่าในการติดตาม?

บทความนี้จะ:

  • ทบทวนขั้นตอนเบบี้ทั้งเจ็ดของแรมซีย์แต่ละขั้นตอน
  • ดูข้อดีข้อเสียของแต่ละขั้นตอน
  • สรุปแผนที่ฉันจะทำตามแทนแผนของแรมซีย์

สารบัญ

ภาพรวม: 7 ขั้นตอนของทารก

เจ็ดของ Dave Ramseyขั้นตอนของทารกเป็น:

  • ขั้นที่ 1 ของลูกน้อย: ประหยัด $1,000 สำหรับผู้เริ่มต้นของคุณกองทุนฉุกเฉิน-
  • ขั้นที่ 2 ของลูกน้อย: ชำระหนี้ให้หมด (ยกเว้นจำนอง ถ้ามี) โดยใช้วิธีก้อนหิมะหนี้-
  • ขั้นตอนที่ทารก # 3: ประหยัดค่าครองชีพสามถึงหกเดือนด้วยกองทุนฉุกเฉินที่ได้รับทุนเต็มจำนวน
  • ขั้นตอนที่ลูกน้อย # 4: ลงทุน 15% ของรายได้ครัวเรือนของคุณในบัญชีเกษียณ
  • ขั้นตอนที่ทารก # 5: เก็บไว้เป็นกองทุนวิทยาลัยของบุตรหลานของคุณ
  • ขั้นตอนที่ทารก # 6: ชำระหนี้จำนองของคุณก่อนกำหนด
  • ขั้นตอนที่ทารก # 7: สร้างความมั่งคั่งและให้

ขั้นตอนที่ 1 ของลูกน้อย: เก็บเงิน 1,000 ดอลลาร์เพื่อเริ่มกองทุนฉุกเฉิน

สรุป: แรมซีย์แนะนำให้สร้างเงิน 1,000 ดอลลาร์กองทุนฉุกเฉินเริ่มต้นก่อนลงทุนหรือเริ่มชำระหนี้ดอกเบี้ยสูง

มันสมเหตุสมผลไหม?ใช่และใช่! การมีเงินออมเพียงเล็กน้อยเป็นสิ่งสำคัญ

ในความเป็นจริง,Federal Reserve ได้ทำการวิจัยบางอย่างสำหรับครอบครัวที่มีรายได้น้อยซึ่งมีกองทุนฉุกเฉินจำนวน 500 ดอลลาร์ สิ่งที่พวกเขาพบคือเมื่อเกิดปัญหาทางการเงิน ครอบครัวที่มีรายได้น้อยเหล่านี้ก็มีอาการดีขึ้นกว่าครอบครัวที่มีรายได้ปานกลางที่ทำไม่มีเงินไว้ $500

เคล็ดลับสู่ความสำเร็จ-

  • เป้าหมายคือการทำให้ขั้นตอนนี้สำเร็จโดยเร็วที่สุด-
  • ให้กำหนดเวลากับตัวเอง- ออกแบบแผนการที่สามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ $1,000 โดยเร็วที่สุด — ตามหลักการแล้วภายใน 30 วันหรือน้อยกว่านั้น ซึ่งอาจเกี่ยวข้องกับกลยุทธ์ที่สร้างสรรค์ และคุณอาจพลาดเป้าหมายไป ไม่เป็นไร เพราะอย่างน้อยคุณก็จะดีกว่าเมื่อเดือนที่แล้ว

ขั้นตอนที่ 2 ของลูกน้อย: ชำระหนี้ทั้งหมด (ยกเว้นการจำนองของคุณ) โดยใช้วิธีสโนว์บอลหนี้

สรุป: เมื่อชำระหนี้โดยใช้วิธีก้อนหิมะหนี้คุณเริ่มต้นด้วยยอดคงเหลือต่ำสุดก่อน ตัวอย่างเช่น หากคุณมีบัตรเครดิตสองใบ คุณจะเน้นไปที่การจ่ายเงินให้กับบัตรเครดิตที่คุณเป็นหนี้น้อยกว่าก่อน แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยของบัตรนั้นจะต่ำกว่าของทั้งสองก็ตาม

แนวคิดเบื้องหลังกลยุทธ์นี้ก็คือการจ่ายยอดคงเหลือต่ำสุดก่อนเป็นเป้าหมายที่ทำได้มากกว่า และการทำเช่นนี้จะช่วยให้คุณสร้างโมเมนตัมได้

มันสมเหตุสมผลไหม?ในฐานะ CFP® ที่ชื่นชอบตัวเลข คุณอาจแปลกใจเมื่อรู้ว่าฉันเป็นแฟนตัวยงของกลยุทธ์ก้อนหิมะ ในความเป็นจริงการศึกษาได้พิสูจน์แล้วว่าผู้คนจำนวนมากขึ้นประสบความสำเร็จในการชำระหนี้ด้วยก้อนหิมะหนี้-

หมายเหตุบรรณาธิการ: ทางเลือกอื่นนอกเหนือจากก้อนหิมะหนี้คือหนี้ถล่มทลาย ซึ่งคุณชำระหนี้ตามลำดับจากอัตราดอกเบี้ยสูงสุดไปต่ำสุด

แม้ว่าฉันชอบวิธีก้อนหิมะที่เป็นกลยุทธ์ในการชำระหนี้ แต่ฉันไม่เห็นด้วยกับแรมซีย์คือเขาแนะนำให้ใช้วิธีชำระหนี้ทั้งหมดหนี้ข้างบ้านคุณ

สิ่งแรกสุด: หากคุณมีหนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูง ซึ่งเราจะกำหนดไว้ที่อัตราดอกเบี้ยต่อปี (APR) ประมาณ 18% คุณต้องการที่จะเน้นไปที่กำจัดหนี้นั้นโดยเร็วที่สุด- คุณไม่สามารถก้าวไปข้างหน้าได้เมื่อคุณจ่ายดอกเบี้ยมากขนาดนั้น

แต่แล้วหนี้เงินกู้เพื่อการศึกษาซึ่งมักจะมีอัตราประมาณ 6% ต่อปีล่ะ?

สำหรับหนี้ส่วนบุคคลที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่าเช่นนั้น ตัวเลขที่ดีที่ควรคำนึงถึงคือ 7% นั่นคือเปอร์เซ็นต์เฉลี่ยที่ตลาดหุ้นให้ผลตอบแทน (หลังเงินเฟ้อ) ในแต่ละปี

ดังนั้น หากคุณต้องการใช้ตัวเลข การชำระหนี้ก็สมเหตุสมผลข้างบน7% โดยให้ความสำคัญกับการลงทุนมากกว่าการจ่ายเงินดาวน์ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า 7%

ลองคิดดู: หากคุณสามารถสร้างรายได้ 7% จากการลงทุน คุณกำลังสูญเสียเงินโดยการชำระหนี้ที่มีต้นทุนน้อยกว่า 7%

หมายเหตุสำคัญ: สมการที่แน่นอนซับซ้อนกว่านี้ ตัวอย่างเช่น คุณอาจสูญเสียการหักเงินจากการชำระหนี้เงินกู้นักเรียนก่อนกำหนด หรือได้รับการหักเงินจากการเริ่มลงทุน

แถมยังน่าบอกอีกว่าการชำระหนี้นั้นเป็นกรับประกันอัตราผลตอบแทน ในขณะที่การลงทุนไม่ได้รับประกันเช่นนั้น ดังนั้นให้มองว่า 7% เป็นแนวทางคร่าวๆ ไม่ใช่กฎหมายที่สมบูรณ์ บ่อยครั้งขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณมีแรงบันดาลใจที่จะทำมากกว่า

อีกสถานการณ์หนึ่งที่ควรกล่าวถึงที่นี่คือเมื่อนายจ้างของคุณตรงกับเงินสมทบ 401 (k) ของคุณ ในกรณีนั้น คุณจะได้รับผลตอบแทนสูงถึง 50% จากเงินของคุณ ฉันจะลงทุนให้สูงสุดในอัตราผลตอบแทนนั้นก่อนที่จะจ่ายหนี้ที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่า เพราะการเลือกไม่ลงทุนก็เหมือนกับการเดินหนีจากเงินฟรี

เคล็ดลับสู่ความสำเร็จ:

  • พฤติกรรมสามารถเอาชนะคณิตศาสตร์ได้- การศึกษาที่ตีพิมพ์ในวารสารวิจัยผู้บริโภค— ซึ่งสรุปเป็นภาษาธรรมดาในบทความ Harvard Business Review นี้— พบว่าเป็นการดีที่สุดที่จะชำระหนี้ที่มีขนาดเล็กที่สุดก่อน แม้ว่าจะไม่ได้ประหยัดเงินได้มากที่สุดในระยะยาวก็ตาม
  • รู้วันชำระหนี้ของคุณ- ใช้หนทางสู่ความมั่งคั่งเครื่องคำนวณการชำระหนี้(คำแนะนำสามารถพบได้ในของเราวิธีการชำระหนี้บทความ) เพื่อระบุระยะเวลาที่คุณจะต้องใช้ในการปลอดหนี้

ขั้นตอนที่ 3: ประหยัดค่าใช้จ่ายสามถึงหกเดือน

สรุป: ใน Baby Step #1 คุณได้สร้างกองทุนฉุกเฉินสำหรับผู้เริ่มต้น โดยจัดสรรเงินให้เพียงพอเพื่อป้องกันปัญหาทางการเงินกะทันหัน เช่น การซ่อมรถที่ไม่คาดคิด ไม่ให้ควบคุมไม่ได้ แต่คุณต้องคิดด้วยว่าการเงินของคุณสามารถทนต่อความพ่ายแพ้ที่ยืดเยื้อเช่นการตกงานได้หรือไม่

มันสมเหตุสมผลไหม?ฉันมีความคิดบางอย่างเกี่ยวกับ Baby Step นี้โดยเฉพาะ

  • หกเดือนถือเป็นเงินจำนวนมากสำหรับผู้เริ่มต้นที่จะจัดสรรไว้และอาจมากกว่าที่คุณต้องการจริงๆ วิเคราะห์สถานการณ์และความเสี่ยงของคุณ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้คำนึงถึงทุกสิ่งทุกอย่างแล้ว
  • สำหรับคนส่วนใหญ่ ความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดคือการตกงาน- ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องวิเคราะห์ว่าความเสี่ยงที่เกิดขึ้นในสถานการณ์เฉพาะของคุณนั้นใหญ่แค่ไหน คุณอยู่ในสาขาที่คุณสามารถเปลี่ยนงานได้อย่างง่ายดายหากบริษัทของคุณประกาศเลิกจ้าง หรือคุณจะประสบปัญหาในการเปลี่ยนระดับรายได้ปัจจุบันหรือไม่? หากคุณมีความเสี่ยงต่ำ คุณอาจสามารถจัดการค่าใช้จ่ายได้เพียงสามเดือนเท่านั้น
  • การสร้างกองทุนฉุกเฉินและการลงทุนไม่จำเป็นต้องแยกจากกัน- สามารถทำได้ทั้งสองอย่าง หากคุณมีการแข่งขัน 401(k) ฉันจะสนับสนุนการแข่งขันนั้นและสร้างกองทุนฉุกเฉินของคุณไปพร้อมๆ กัน

เคล็ดลับสู่ความสำเร็จ-

  • ทำให้มันเป็นเรื่องท้าทาย- พยายามทำอย่างรวดเร็วเพราะความเร็วนั้นจะช่วยให้คุณไม่ยอมแพ้กำหนดเป้าหมายและทำให้มันก้าวร้าว
  • รับมือกับความเร่งรีบด้านข้างที่มีศักยภาพสูง- คุณสามารถสร้างความก้าวหน้าได้มากมายในไม่กี่เดือนด้วยความเร่งรีบด้านข้างเหล่านี้- นี่เป็นวิธีที่ดีที่สุดวิธีหนึ่งในการก้าวไปข้างหน้าของลูกน้อย เนื่องจากมักจะง่ายกว่าการพยายามลดค่าครองชีพ
  • มองหางานที่มีรายได้สูงกว่า- หากการเร่งรีบไม่ได้ผล อย่าลังเลที่จะเปลี่ยนบริษัท คุณมักจะได้รับเงินเดือนเพิ่มขึ้น 10% ถึง 20% เพียงแค่เปลี่ยนนายจ้าง และนั่นจะหมายถึงมีเงินมากขึ้นเพื่อไปสู่เป้าหมายทางการเงินของคุณ

ขั้นตอนที่ 4: ลงทุน 15% ของรายได้ในครัวเรือนของคุณใน Roth IRA และกองทุนเพื่อการเกษียณอายุก่อนหักภาษี

สรุป:ด้วย Baby Step นี้ คุณจะเริ่มออม 15% ของรายได้เพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะของการเกษียณอายุ

มันสมเหตุสมผลไหม?ฉันคิดว่า 15% เป็นเป้าหมายที่ดีที่จะไปให้ถึง หากคุณลงทุน 15% เป็นเวลา 30 ปีขึ้นไป และบริหารจัดการค่าครองชีพได้ คุณจะมีเงินเพียงพอสำหรับวัยเกษียณ

แต่ถ้าคุณต้องการเกษียณเร็วหรือเริ่มต้นชีวิตใหม่ คุณจะต้องลงทุนมากกว่านั้น

ในกรณีนั้น สิ่งที่สำคัญกว่าคือต้องทำงานย้อนหลังก่อนค้นหาว่าคุณจะต้องใช้เงินเท่าไรในการเกษียณจากนั้นระบุจำนวนเงินที่คุณต้องลงทุน/ออมเพื่อให้ได้ถึงจุดนั้น

ข้อโต้แย้งอีกประการหนึ่งที่นี่คือการใช้กองทุนเกษียณอายุก่อนหักภาษีโดยเฉพาะกับการลงทุนในบัญชีที่ต้องเสียภาษี แม้ว่ากองทุนที่ได้เปรียบทางภาษีจะทำงานตามที่โฆษณาไว้อัตราผลตอบแทนหลังหักภาษีเพิ่มขึ้นเกือบ 1%เทียบกับว่าคุณเพิ่งใช้บัญชีที่ต้องเสียภาษี

นี่น้อยกว่าสิ่งที่คนส่วนใหญ่คิดมาก

ดังนั้นแม้ว่าฉันจะยังคงใช้ประโยชน์จากการจับคู่ 401 (k) ในบางกรณี แต่ก็สมเหตุสมผลที่จะไม่เพิ่ม 401 (k) ของคุณให้สูงสุดเกินกว่าการจับคู่ของนายจ้างและบัญชีเกษียณอายุก่อนหักภาษีอื่น ๆ เช่น IRA ให้นำเงินออมเหล่านั้นไปไว้ในบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีแทน

แนวคิดก็คือไม่มีบทลงโทษหรือค่าธรรมเนียมสำหรับการถอนเงินก่อนกำหนดจากบัญชีที่ต้องเสียภาษี แม้ว่าคุณจะเป็นหนี้ภาษีกำไรจากการขายหุ้น แต่สิ่งนี้จะช่วยให้คุณมีความยืดหยุ่นในการถอนเงินสำหรับสิ่งที่คุณต้องการ แทนที่จะต้องรอจนกว่าคุณจะอายุ 59.5 ปี เช่นเดียวกับกองทุนเกษียณอายุ

สำหรับหลาย ๆ คน สภาพคล่องที่เพิ่มเข้ามานั้นคุ้มค่า

เคล็ดลับสู่ความสำเร็จ-

  • เริ่มต้นด้วยการจับคู่นายจ้าง 401 (k) ของคุณ- นั่นก็คือเงินฟรีและคุณควรรับเงินฟรีที่มีให้คุณเสมอ
  • เริ่มต้นที่คุณอยู่- หากคุณสามารถประหยัดเงินได้เพียงไม่กี่เปอร์เซ็นต์ในแต่ละเดือนก็ทำเลย พยายามเริ่มต้นด้วยอย่างน้อยให้เพียงพอเพื่อให้เหมาะสมกับบริษัทของคุณทั้งหมด เพื่อที่คุณจะได้ไม่ทิ้งเงินไว้บนโต๊ะ จากนั้นประเมินเปอร์เซ็นต์การออมของคุณใหม่ทุกๆ สามเดือน และท้าทายตัวเองให้เพิ่มอีกเปอร์เซ็นต์ในแต่ละงวด อาจต้องใช้เวลาสองสามหรือสี่ปีในการสร้างหนทางให้ได้มากถึง 15% และก็ไม่เป็นไร

ขั้นตอนที่ 5 ของลูกน้อย: เก็บเงินไว้เป็นกองทุนวิทยาลัยลูกของคุณ

สรุป:การมีเงินเพียงพอที่จะจ่ายค่าเล่าเรียนในอนาคตของลูกๆ ถือเป็นเรื่องหนักใจของพ่อแม่ส่วนใหญ่ ฉันมีลูกสามคน มันเป็นสิ่งที่ฉันคิดถึงบ่อยๆ

มันสมเหตุสมผลไหม?ข้อผิดพลาดทั่วไปคือการข้ามขั้นตอน Baby Step #4 เพื่อเริ่มเก็บเงินเป็นค่าเล่าเรียน

คุณต้องจำไว้ว่าให้ใส่ตัวเองก่อน นั่นอาจดูเหมือนตรงกันข้ามกับสิ่งที่พ่อแม่ที่ดีควรทำ แต่ก็ไม่ใช่ พ่อแม่สูงอายุที่มีปัญหาเรื่องเงินอาจเป็นภาระหนักสำหรับเด็กที่โตแล้ว

จำไว้เสมอเมื่อคิดว่าจะประหยัดเงินค่าเล่าเรียนได้เท่าไร ลูก ๆ ของคุณสามารถกู้ยืมเงินเพื่อเข้าเรียนในวิทยาลัยได้ในอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำ แต่ก็ไม่เป็นความจริงสำหรับการเกษียณอายุของคุณ

เคล็ดลับสู่ความสำเร็จ-

ขั้นตอนที่ 6 ของทารก: ชำระค่าจำนองของคุณก่อนกำหนด

สรุป: สำหรับคนส่วนใหญ่ ค่าบ้านถือเป็นข้อผูกพันทางการเงินที่ใหญ่ที่สุด มันสามารถปลดเปลื้องค่าใช้จ่ายนั้นได้อย่างเหลือเชื่อ

มันสมเหตุสมผลไหม?ไม่มีอะไรผิดปกติกับการจ่ายเงินจำนองของคุณก่อนกำหนด แต่คุณต้องคำนึงถึงต้นทุนเสียโอกาสด้วย คุณอาจสูญเสียเงินในระยะยาวโดยการชำระหนี้จำนองแทนที่จะลงทุนเพิ่ม

นี่เป็นเรื่องจริงในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำในปัจจุบัน

อีกสิ่งหนึ่งที่ควรจำไว้คือการกระทำทั้งสองนี้ไม่สามารถแยกจากกันได้ คุณไม่จำเป็นต้องเลือกระหว่างการชำระหนี้จำนองก่อนกำหนดและลงทุนเพิ่ม สมมติว่าคุณมีเงินเหลือ $500 เมื่อสิ้นเดือน ลองลงทุน 250 ดอลลาร์และนำเงิน 250 ดอลลาร์ไปชำระหนี้บ้านของคุณ

เคล็ดลับสู่ความสำเร็จ-

  • เพิ่มรายรับของคุณทีละน้อย- ท้าทายตัวเองในแต่ละเดือนเพื่อดูว่าคุณสามารถเพิ่มการชำระเงินได้กี่เดือนติดต่อกัน แม้ว่าจะเพิ่มอีกเพียง $25 ต่อเดือนก็ตาม
  • ใช้ประโยชน์จากโบนัส- เมื่อคุณเจอเงินก้อนใหญ่ เช่น การขอคืนภาษีหรือโบนัสในที่ทำงาน ให้นำไปจำนองของคุณ

กลยุทธ์หนึ่งที่บางคนใช้เพื่อชำระหนี้จำนองก่อนกำหนดคือ velocity banking ซึ่งคุณจะเบิกวงเงินสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านและใช้เงินเหล่านั้นเพื่อชำระค่าจำนองเป็นก้อนใหญ่ คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมได้ในเรื่องนี้คู่มือการธนาคารความเร็วซึ่งกล่าวถึงข้อดีและข้อเสียของแนวทางนี้

ขั้นตอนที่ 7: สร้างความมั่งคั่งและให้

สรุป: นี่ไม่ใช่ขั้นตอนในทางปฏิบัติมากเท่ากับการยอมรับว่า ในขั้นตอนนี้ คุณได้ตรวจสอบเป้าหมายทางการเงินที่สำคัญแล้ว ซึ่งเปิดโอกาสให้ทำอะไรก็ได้ที่คุณต้องการด้วยเงินของคุณ

ในที่นี้ Ramsey ใช้วลีเช่น “คุณสามารถมีชีวิตอยู่และให้อย่างไม่มีใครเหมือน” และ “สร้างความมั่งคั่งต่อไปและกลายเป็นคนใจกว้างอย่างบ้าคลั่ง” นี่ก็เช่นกันที่แรมซีย์แนะนำให้คุณเริ่มคิดถึงการทิ้งมรดกไว้

มันสมเหตุสมผลไหม?นี่คือจุดที่เราทุกคนต้องการไปถึง หลังจากหลายปีของการจัดลำดับความสำคัญของเป้าหมายทางการเงินที่เป็นรากฐานมากขึ้น แนวคิดก็คือเมื่อคุณมาถึงขั้นนี้แล้ว ก็จะมีโลกแห่งความเป็นไปได้

แต่มันง่ายขนาดนั้นจริงเหรอ?

ฉันต้องการคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับจำนวนเงินที่ควรออม หลายๆ คนไม่ได้เริ่มต้นการเดินทางแบบไร้หนี้ — และที่สำคัญกว่านั้น คือผ่านมันไปได้ — จนกระทั่งอายุ 30 หรือ 40 ปี ใน Baby Step #4 Ramsey แนะนำให้ออมและลงทุน 15% ของรายได้ของคุณ เพียงพอแล้วเหรอ? ฉันต้องการอย่างแน่นอนเรียกใช้ตัวเลขตัวเองเพื่อให้แน่ใจว่า

อย่างไรก็ตามโดยรวมแล้ว แนวคิดที่นี่มีความแข็งแกร่ง นี่คือจุดที่คุณต้องการไปให้ถึงอย่างแน่นอน เวทีที่ความเป็นไปได้เปิดกว้าง และจุดที่การทิ้งมรดกที่ใหญ่กว่าหรือการให้อย่างเอื้อเฟื้อเป็นสิ่งที่คุณอาจมองข้าม

ทางเลือกแทน Baby Steps ของ Dave Ramsey

แนวคิดหลักประการหนึ่งที่ The Ways To Wealth คือการเงินส่วนบุคคลถือเป็นเรื่องส่วนตัว กล่าวอีกนัยหนึ่ง ไม่มีแผนทางการเงินขนาดเดียวที่เหมาะกับทุกคน

ถึงกระนั้น คุณไม่สามารถปฏิเสธได้ว่า Dave Ramsey Baby Steps ได้ช่วยผู้คนพลิกชีวิตทางการเงินได้มากเพียงใด ดังที่ Derek Tharp, CFP® และหัวหน้านักวิจัยของ Kitces.com ชี้ให้เห็นว่ามีความฉลาดเล็กน้อยกับคำแนะนำของ Ramsey ที่แม้แต่ที่ปรึกษาทางการเงินก็สามารถเรียนรู้ได้-

…จากมุมมองของการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรม คำแนะนำของ Dave Ramsey (และระบบที่เขาสร้างขึ้นเพื่อให้คำแนะนำนั้น) มีความเฉลียวฉลาดอยู่บ้าง ซึ่งที่ปรึกษาอาจต้องการไตร่ตรองเมื่อช่วยลูกค้าเปลี่ยนพฤติกรรมให้ดีขึ้น!

ดังนั้น หากได้รับโอกาสในการเขียน Ramsey's Baby Steps ใหม่จากการวิจัยล่าสุด นี่คือความพยายามที่ดีที่สุดของฉัน

  • ขั้นตอนที่ 1: ประหยัดเงินขั้นต่ำ $500 เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดในขณะที่คุณดำเนินการตามขั้นตอนที่ 2
  • ขั้นตอนที่ 2: ชำระหนี้ผู้บริโภคที่มีดอกเบี้ยสูงทั้งหมดของคุณ (ส่วนใหญ่เป็นหนี้บัตรเครดิตของคุณ)
  • ขั้นตอนที่ #3: ใช้ประโยชน์จากการจับคู่ 401(k) ของนายจ้างของคุณอย่างเต็มที่
  • ขั้นตอนที่ #4: ประหยัดค่าครองชีพสามเดือนในกองทุนฉุกเฉินที่ได้รับทุนเต็มจำนวน
  • ขั้นตอนที่ #5: ลงทุนอย่างน้อย 15% ของรายได้ครัวเรือนของคุณในระยะยาวอย่างเข้าใจข้อดีและข้อเสียของบัญชีที่ต้องเสียภาษีและบัญชีที่ได้เปรียบทางภาษี-
  • ขั้นตอนที่ #6: เก็บไว้เป็นกองทุนวิทยาลัยของบุตรหลานของคุณโดยใช้แผน 529
  • ขั้นตอนที่ #7: สร้างความมั่งคั่ง ใช้จ่ายในสิ่งที่ทำให้มีความสุขให้มากขึ้น และเป็นผู้ให้

โดยส่วนตัวแล้ว ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำมาก ฉันจะไม่ชำระเงินจำนองและจะลงทุนในกองทุนดัชนีระยะยาวแทน หรือห่า หากฉันบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ใช้จ่ายเงินในทางที่ทำให้ฉันมีความสุขมากขึ้น-

ขั้นตอนของเดฟ แรมซีย์เบบี้: ความคิดสุดท้าย

คุณค่าที่ยิ่งใหญ่ของเฟรมเวิร์ก Dave Ramsey Baby Step คือโครงสร้างที่มีให้ คุณสามารถดำเนินการตามขั้นตอนของทารกแต่ละขั้นได้ทีละขั้นตอน โดยรู้อยู่เสมอว่าต้องมุ่งเน้นที่อะไร ท้ายที่สุดแล้ว หากคุณปฏิบัติตามแผน คุณจะอยู่ในตำแหน่งที่ดีในปีต่อๆ ไป

แต่โครงสร้างที่ตายตัวนี้ยังสามารถสร้างปัญหาได้ เนื่องจากการตัดสินใจทางการเงินทุกครั้งมีค่าใช้จ่ายเสียโอกาส การมุ่งเน้นที่การปลอดหนี้โดยสิ้นเชิงหมายถึงการจัดสรรเงินเพิ่มเพื่อการชำระหนี้ และนั่นอาจไม่ใช่การจัดสรรเงินทุนเหล่านั้นอย่างมีประสิทธิภาพที่สุด

สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่า Ramsey ต่อต้านหนี้ตามกฎทั่วไป และคำแนะนำเหล่านี้สะท้อนถึงมุมมองดังกล่าว

นอกจากนี้ การเงินส่วนบุคคลไม่ได้ขาวดำเสมอไป ชีวิตเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว ดังนั้น ในบางครั้ง สิ่งสำคัญคือต้องถอยหลังและวิเคราะห์สถานการณ์ของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมาถูกทาง

มักจะมีเส้นทางที่ดีกว่าในการบรรลุเป้าหมายของคุณ

ขั้นตอนของ Dave Ramsey Baby: ข้อดี ข้อเสีย และทางเลือกอื่นที่ควรพิจารณา (2)

อาร์.เจ. ไวส์

อาร์.เจ. Weiss ผู้ก่อตั้ง The Ways To Wealth ได้รับการรับรอง FINANCIAL PLANNER™ ตั้งแต่ปี 2010 สำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรี ในด้านการเงินและสำเร็จการศึกษาหลักสูตรการรับรองCFP®ที่ The American College, R.J. ผสมผสานการศึกษาอย่างเป็นทางการเข้ากับความมุ่งมั่นอย่างลึกซึ้งในการให้ข้อมูลเชิงลึกทางการเงินที่เป็นกลาง ความเชี่ยวชาญของเขาได้รับการยอมรับว่าเป็นหน่วยงานที่เชื่อถือได้ในขอบเขตทางการเงิน ความเชี่ยวชาญของเขาได้รับการเน้นย้ำในสื่อสิ่งพิมพ์สำคัญๆ เช่น Business Insider, New York Times และ Forbes

    ขั้นตอนของ Dave Ramsey Baby: ข้อดี ข้อเสีย และทางเลือกอื่นที่ควรพิจารณา (2024)

    References

    Top Articles
    Latest Posts
    Article information

    Author: Amb. Frankie Simonis

    Last Updated:

    Views: 6079

    Rating: 4.6 / 5 (56 voted)

    Reviews: 87% of readers found this page helpful

    Author information

    Name: Amb. Frankie Simonis

    Birthday: 1998-02-19

    Address: 64841 Delmar Isle, North Wiley, OR 74073

    Phone: +17844167847676

    Job: Forward IT Agent

    Hobby: LARPing, Kitesurfing, Sewing, Digital arts, Sand art, Gardening, Dance

    Introduction: My name is Amb. Frankie Simonis, I am a hilarious, enchanting, energetic, cooperative, innocent, cute, joyous person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.