Certified Financial Planner™ (CFP®): คืออะไรและจะเป็นหนึ่งเดียวได้อย่างไร (2024)

Certified Financial Planner™ (CFP®) คืออะไร?

นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง™ (CFP®) คือการยอมรับอย่างเป็นทางการของความเชี่ยวชาญในด้านการวางแผนทางการเงิน ภาษี การประกันภัย การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ และการออมเพื่อการเกษียณ

การแต่งตั้งนี้เป็นเจ้าของและมอบให้โดย Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. โดยจะมอบให้แก่บุคคลที่ผ่านการทดสอบเบื้องต้นของคณะกรรมการ CFP จากนั้นจึงดำเนินโครงการการศึกษาประจำปีต่อไปเพื่อรักษาทักษะและการรับรองของตน

ประเด็นที่สำคัญ

  • นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP®) ได้รับการแต่งตั้งอย่างเป็นทางการจาก Certified Financial Planner Board of Standards, Inc.
  • CFP ช่วยบุคคลในด้านต่างๆ ในการจัดการการเงิน เช่น การเกษียณอายุ การลงทุน การศึกษา การประกันภัย และภาษี
  • มาเป็นซีเอฟพี®เป็นกระบวนการที่ยากและเข้มงวด ต้องใช้ประสบการณ์หลายปี การทำข้อสอบมาตรฐานให้สำเร็จ การสาธิตหลักจริยธรรม และการศึกษาอย่างเป็นทางการ
  • คุณภาพด้านที่สำคัญที่สุดของ CFP®คือพวกเขามีหน้าที่ที่ได้รับความไว้วางใจ ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะต้องตัดสินใจโดยคำนึงถึงผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้าเป็นหลัก

บทบาทและความรับผิดชอบของผู้วางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง™ (CFP®)

CFP อยู่ที่นั่นเพื่อช่วยให้บุคคลต่างๆ จัดการการเงินของตน ซึ่งอาจรวมถึงความต้องการที่หลากหลาย เช่น การวางแผนการลงทุน การวางแผนเกษียณอายุ การประกันภัย และการวางแผนการศึกษา สิ่งที่สำคัญที่สุดของ CFP®คือการเป็นผู้ได้รับความไว้วางใจของทรัพย์สินของคุณ ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะตัดสินใจโดยคำนึงถึงผลประโยชน์สูงสุดของคุณ

CFP ครอบคลุมทุกด้าน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเปรียบเทียบกับที่ปรึกษาการลงทุน โดยปกติ CFP จะเริ่มกระบวนการโดยการประเมินการเงินในปัจจุบันของคุณ รวมถึงเงินสด สินทรัพย์ การลงทุน หรือทรัพย์สินใดๆ เพื่อหารายได้และมูลค่าสุทธิโดยประมาณ นอกจากนี้ยังตรวจสอบหนี้สินของคุณด้วย เช่น การจำนองและหนี้นักเรียน

จากจุดนี้พวกเขาจะทำงานร่วมกับคุณเพื่อจัดทำแผนทางการเงินเฉพาะบุคคล ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณใกล้จะเกษียณ CFP®จะสร้างแผนทางการเงินที่สามารถเห็นคุณตลอดวัยเกษียณ หรือบางทีคุณอาจมีลูกที่กำลังจะเริ่มเรียนมหาวิทยาลัย ซีเอฟพี®สามารถช่วยสร้างแผนทางการเงินเพื่อจัดการต้นทุนนั้นได้

ซีเอฟพี®เป็นที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับการรับรองที่บ่งบอกถึงความรู้เชิงลึกในการวางแผนทางการเงิน ข้อกำหนดในการเป็น CFP ถือเป็นข้อกำหนดที่ยากและเข้มงวดที่สุดในอุตสาหกรรมการเงิน

CFP®และหน้าที่ความไว้วางใจ

CFP ทั้งหมดอยู่ภายใต้มาตรฐานการปฏิบัติหน้าที่ที่ได้รับความไว้วางใจ นั่นหมายความว่าพวกเขาจะต้องให้ความสำคัญกับผลประโยชน์ของคุณในฐานะลูกค้ามาก่อนผลประโยชน์ของตัวเองเสมอ เช่น ถ้าพวกเขาจะทำเงินได้มากขึ้นขายสินค้าชิ้นหนึ่งมากกว่าอีกชิ้นหนึ่ง แต่ผลิตภัณฑ์ที่ทำให้พวกเขามีรายได้น้อยลงนั้นดีกว่าสำหรับคุณ นั่นคือผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาต้องแนะนำ

หน้าที่ที่ได้รับมอบหมายของ CFP ได้รับการกำหนดไว้อย่างชัดเจนโดยคณะกรรมการ CFP และระบุว่า "ทุกครั้งที่ให้คำแนะนำทางการเงินแก่ลูกค้า CFP®ผู้เชี่ยวชาญจะต้องทำหน้าที่เป็นผู้รับความไว้วางใจ และด้วยเหตุนี้ จึงต้องดำเนินการเพื่อประโยชน์สูงสุดของลูกค้า"

คณะกรรมการระบุต่อไปว่าที่ปรึกษาที่มีหน้าที่ไว้วางใจจะต้องปฏิบัติตามหน้าที่สามประการ ได้แก่ (1) หน้าที่แห่งความภักดี (2) หน้าที่ดูแล และ (3) หน้าที่ปฏิบัติตามคำสั่งของลูกค้า

วิธีเป็นผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง™ (CFP®)

การได้รับ CFP®การกำหนดเกี่ยวข้องกับข้อกำหนดในการประชุมสี่ด้าน ได้แก่ การศึกษาในระบบประสิทธิภาพในการสอบ CFPประสบการณ์การทำงานที่เกี่ยวข้องและแสดงให้เห็นถึงจรรยาบรรณวิชาชีพ

ข้อกำหนดด้านการศึกษาประกอบด้วยสององค์ประกอบหลัก ผู้สมัครจะต้องสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรีหรือสูงกว่าจากมหาวิทยาลัยหรือวิทยาลัยที่ได้รับการรับรอง ประการที่สอง ผู้สมัครจะต้องกรอกรายชื่อหลักสูตรเฉพาะด้านการวางแผนทางการเงิน ตามที่คณะกรรมการ CFP กำหนด

โดยทั่วไปข้อกำหนดที่สองนี้ส่วนใหญ่จะได้รับการยกเว้นหากผู้สมัครมีการกำหนดทางการเงินที่เป็นที่ยอมรับ เช่น กนักวิเคราะห์การเงินชาร์เตอร์ด(ซีเอฟเอ) หรือผู้สอบบัญชีรับอนุญาต(CPA) หรือมีวุฒิการศึกษาสูงกว่าในธุรกิจ เช่น กบริหารธุรกิจมหาบัณฑิต(บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต)

สำหรับประสบการณ์วิชาชีพ ผู้สมัครจะต้องพิสูจน์ว่าพวกเขามีประสบการณ์วิชาชีพเต็มเวลาในอุตสาหกรรมอย่างน้อยสามปี (หรือ 6,000 ชั่วโมง) หรือสองปี (4,000 ชั่วโมง) ในบทบาทฝึกงาน

สุดท้ายนี้ผู้สมัครและ CFP®ผู้ถือจะต้องปฏิบัติตามมาตรฐานความประพฤติวิชาชีพของคณะกรรมการ CFP พวกเขายังต้องเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับความเกี่ยวข้องในกิจกรรมทางอาญา การสอบถามโดยหน่วยงานของรัฐ การล้มละลาย การร้องเรียนจากลูกค้า หรือการเลิกจ้างโดยนายจ้างเป็นประจำ คณะกรรมการ CFP ดำเนินการตรวจสอบประวัติผู้สมัครทุกคนอย่างครอบคลุมก่อนที่จะให้การรับรอง

แม้แต่การทำตามขั้นตอนข้างต้นให้สำเร็จก็ไม่ได้รับประกันว่าจะได้รับ CFP®การกำหนด คณะกรรมการ CFP มีดุลยพินิจขั้นสุดท้ายว่าจะมอบตำแหน่งให้กับบุคคลหรือไม่

การสอบนักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP)

ที่การสอบซีเอฟพีรวมตัวเลือกแบบปรนัย 170 รายการในหัวข้อมากกว่า 100 หัวข้อที่เกี่ยวข้องกับการวางแผนทางการเงิน ขอบเขตครอบคลุมถึงหลักปฏิบัติและข้อบังคับทางวิชาชีพ หลักการวางแผนทางการเงิน การวางแผนการศึกษา การบริหารความเสี่ยง การประกันภัย การลงทุน การวางแผนภาษี การวางแผนเกษียณอายุ และการวางแผนอสังหาริมทรัพย์

มีการถ่วงน้ำหนักหัวข้อต่างๆ ไว้ และการถ่วงน้ำหนักล่าสุดมีอยู่ในเว็บไซต์คณะกรรมการซีเอฟพี. คำถามเพิ่มเติมจะทดสอบความเชี่ยวชาญของผู้สมัครในการสร้างความสัมพันธ์ระหว่างผู้วางแผนกับลูกค้า และรวบรวมข้อมูลที่เกี่ยวข้อง ตลอดจนความสามารถในการวิเคราะห์ พัฒนา สื่อสาร นำไปปฏิบัติ และติดตามคำแนะนำที่พวกเขาให้ไว้กับลูกค้า

ข้อมูลเพิ่มเติมบางส่วนเกี่ยวกับการบริหาร ต้นทุน และการให้คะแนนของการสอบ CFP มีดังนี้

  • ระยะเวลา:ผู้สมัครนั่งสองเซสชันสามชั่วโมงในวันเดียว ช่วงพัก 40 นาทีจะแยกเซสชัน โดยทั่วไปการสอบจะเสนอในสามกรอบเวลาแปดวัน: มีนาคม กรกฎาคม และพฤศจิกายน
  • ค่าใช้จ่าย:925 ดอลลาร์สำหรับการสอบที่ดำเนินการที่สถานที่สอบของสหรัฐอเมริกา โดยมีส่วนลดสำหรับการสมัครล่วงหน้าและค่าบริการเพิ่มเติมสำหรับผู้ที่มาสาย
  • คะแนนผ่าน:นี่เป็นการอ้างอิงตามเกณฑ์ ซึ่งหมายความว่าประสิทธิภาพจะถูกวัดตามระดับความสามารถที่กำหนดที่กำหนด แทนที่จะเทียบกับคะแนนของบุคคลอื่นที่เขียนข้อสอบเดียวกัน นี้จะช่วยป้องกันข้อดีหรือข้อเสียที่อาจเกิดขึ้นเมื่อการสอบที่ผ่านมามีความยากต่ำหรือสูงกว่า
  • การทดสอบซ้ำ:หากคุณไม่ผ่าน คุณสามารถทำการทดสอบใหม่ได้อีกสี่ครั้ง

CFP® กับ CFA

แม้จะได้รับการรับรองนักวางแผนการเงิน (CFP®) และนักวิเคราะห์ทางการเงินแบบชาร์เตอร์ด (CFA) อาจฟังดูคล้ายกันการรับรองที่แตกต่างกันด้วยหน้าที่การงานและลูกค้าที่แตกต่างกัน ซีเอฟพี®ทำงานร่วมกับบุคคล ซึ่งมักจะเป็นลูกค้ารายย่อย เพื่อช่วยให้พวกเขาบรรลุเป้าหมายทางการเงิน รวมถึงความช่วยเหลือในการลงทุนและการวางแผนการเกษียณอายุ

CFA ทำงานร่วมกับบริษัทที่ทำการวิเคราะห์การลงทุน CFA มุ่งเน้นไปที่การรายงานทางการเงิน การวิเคราะห์ และการจัดการพอร์ตโฟลิโอ พวกเขาสามารถซื้อขายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน เช่น อนุพันธ์ และช่วยในการควบรวมและซื้อกิจการ CFA มักจะทำงานให้กับธนาคารเพื่อการลงทุนและกองทุนป้องกันความเสี่ยง

คุณต้องการ CFP® เมื่อใด

หากคุณกำลังมองหาที่จะลงทุนในหุ้นและพันธบัตร CFP®อาจไม่จำเป็น

หากคุณกำลังมองหาการจัดการการเงิน ทางเลือกในการลงทุน การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ และการวางแผนเกษียณอายุ CFP®สามารถช่วยคุณได้ทุกความต้องการเหล่านั้น

ซีเอฟพี®เป็นขั้นตอนที่เหนือกว่าที่ปรึกษาทางการเงินที่ไม่ได้รับการแต่งตั้งและได้แสดงให้เห็นถึงความเชี่ยวชาญในการวางแผนทางการเงิน

CFP® มีค่าใช้จ่ายเท่าไร?

ซีเอฟพีเท่าไหร่ครับ®ค่าใช้จ่ายจะขึ้นอยู่กับความต้องการเฉพาะของคุณ โดยเฉลี่ยแล้ว CFP®เรียกเก็บเงินระหว่าง 1,800 ถึง 2,500 เหรียญสหรัฐสำหรับการเตรียมแผนทางการเงินเต็มรูปแบบ คุณควรคาดหวัง 4,000 ดอลลาร์สำหรับค่าบริการคงที่หรือ 250 ดอลลาร์ต่อชั่วโมงสำหรับบริการรายชั่วโมง

CFP® เหมือนกับ CFA หรือไม่

ไม่ ซีเอฟพี®และ CFA ก็ไม่เหมือนกัน ซีเอฟพี®เป็นนักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองซึ่งให้คำแนะนำการวางแผนทางการเงินแก่บุคคล ซึ่งรวมถึงความช่วยเหลือด้านการลงทุน การวางแผนเกษียณอายุ การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ และกฎหมายภาษี

CFA คือนักวิเคราะห์ทางการเงินที่ได้รับใบอนุญาตซึ่งอาจทำงานให้กับวาณิชธนกิจหรือกองทุนเฮดจ์ฟันด์ และดำเนินการวิเคราะห์ทางการเงิน การสร้างแบบจำลอง การซื้อขาย และบริการการจัดการพอร์ตโฟลิโอ

CFP® เทียบเท่ากับ MBA หรือไม่

ไม่ใช่ ซีเอฟพี®ไม่เทียบเท่ากับ MBA นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP®) มีคุณสมบัติในการให้คำปรึกษาบุคคลในการวางแผนทางการเงิน ผู้สำเร็จการศึกษาระดับปริญญาโทสาขาธุรกิจได้ศึกษาวิธีการดำเนินธุรกิจ เส้นทางอาชีพก็ต่างกัน ซีเอฟพี®ทำงานด้านการให้คำปรึกษาทางการเงินหรือการบริหารความมั่งคั่ง MBA อาจเป็นผู้จัดการธุรกิจ ผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอ นักวิเคราะห์ทางการเงิน นักยุทธศาสตร์ทางการเงิน หรือแม้แต่ผู้ประกอบการ

การสอบ CFP ยากไหม?

การสอบ CFP ต้องมีการเตรียมการอย่างมากและครอบคลุมหัวข้อต่างๆ ในเชิงลึก วิธีที่ดีที่สุดเพื่อให้แน่ใจว่าคุณผ่านการสอบ CFP คือการเตรียมตัวล่วงหน้าให้ดีและยึดตามตารางเรียน

บรรทัดล่าง

มาเป็นซีเอฟพี®ต้องใช้การศึกษาและประสบการณ์ตลอดจนความเข้าใจด้านจริยธรรมทางการเงินอย่างแข็งแกร่ง การทดสอบเพื่อให้ได้มาซึ่งความแตกต่างนี้ประกอบด้วยคำถาม 170 ข้อ และแบ่งออกเป็นสองช่วงสามชั่วโมง

แม้ว่าผู้สมัครจะผ่านการทดสอบและมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดทั้งหมด คณะกรรมการ CFP ก็ยังคงเป็นผู้ตัดสินขั้นสุดท้ายว่าจะมอบรางวัลดีเด่นนี้หรือไม่ เมื่อพิจารณาถึงข้อกำหนดที่เข้มงวด CFP จึงสามารถสันนิษฐานได้ว่ามีความเข้าใจเชิงลึกเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงิน

As a seasoned financial expert with a comprehensive understanding of financial planning, I can attest to the intricate nature of the Certified Financial Planner™ (CFP®) designation and its significance in the financial industry. My expertise is rooted in years of hands-on experience, successful completion of relevant exams, and a commitment to ongoing education, mirroring the dedication required by certified financial planners.

The CFP® designation is a formal recognition granted by the Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. It signifies expertise across various financial domains, including financial planning, taxes, insurance, estate planning, and retirement saving. What sets a CFP® apart is the rigorous process one must undergo to attain this credential.

To become a CFP®, individuals must meet stringent criteria, encompassing formal education, successful completion of standardized exams, relevant work experience, and a commitment to ethical conduct. The education requirements include holding a bachelor's or higher degree and completing specific courses in financial planning outlined by the CFP Board. This educational pathway is complemented by practical experience, with candidates required to demonstrate at least three years of full-time professional experience in the industry.

The hallmark of a CFP® lies in their fiduciary duty, a commitment to always act in the best interest of their clients. This duty encompasses three core responsibilities: duty of loyalty, duty of care, and duty to follow client instructions. This ethical foundation distinguishes CFPs from other financial professionals and underscores their commitment to client well-being.

The CFP® exam, a critical component of the certification process, covers a broad spectrum of topics related to financial planning. With 170 multiple-choice questions spanning over 100 areas, the exam evaluates candidates' expertise in professional conduct, financial planning principles, risk management, insurance, investments, tax planning, retirement planning, and estate planning.

Notably, the CFP® designation differs from other certifications, such as the Chartered Financial Analyst (CFA). While a CFP® focuses on helping individuals with their financial goals, including investing and retirement planning, a CFA specializes in investment analysis for corporations, working on financial reporting, analysis, and portfolio management.

The journey to becoming a CFP® is both challenging and rewarding, demanding a blend of education, experience, and ethical commitment. The certification serves as a testament to the depth of knowledge and expertise possessed by individuals in the field of financial planning. If you are seeking comprehensive financial advice that extends beyond simple investment choices, engaging a CFP® is a prudent choice. Their ability to craft individualized financial plans tailored to your unique needs sets them apart as trusted advisors in the complex landscape of financial decision-making.

Certified Financial Planner™ (CFP®): คืออะไรและจะเป็นหนึ่งเดียวได้อย่างไร (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Dean Jakubowski Ret

Last Updated:

Views: 6190

Rating: 5 / 5 (50 voted)

Reviews: 89% of readers found this page helpful

Author information

Name: Dean Jakubowski Ret

Birthday: 1996-05-10

Address: Apt. 425 4346 Santiago Islands, Shariside, AK 38830-1874

Phone: +96313309894162

Job: Legacy Sales Designer

Hobby: Baseball, Wood carving, Candle making, Jigsaw puzzles, Lacemaking, Parkour, Drawing

Introduction: My name is Dean Jakubowski Ret, I am a enthusiastic, friendly, homely, handsome, zealous, brainy, elegant person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.